【Office 365 Club 投資理財Excel 】年終獎金發發發！
撰文/阮慕驊 2016.01.20
年終快到了！巴望一整年的年終獎金終於要發了！
上班族真是生活大不易，房價高、物價貴，但薪水卻沒比較高，尤其是2015年全球股市真令人失望，
多數上班族在股海是賠了夫人又折兵，小錢沒賺到反而賠了大錢；再加上景氣趨緩，
企業主心態多較保守，年終獎金大多減發，為數不多的年終獎金真得好好運用！
無論各行各業，年終獎金規劃原則大致有些原則，包括：
1.先檢視自身財務狀況
如果自身或家庭有高息的貸款或負債，例如短期債務，指的是一年期以內的債務，
諸如信用卡預借現金或現金卡的循環利息等，年終獎金最好優先做為償債之用，
因為高息是會壓垮人的，通常短期的債務都是要立刻清償的，千萬不可「以短支長」，
年終獎金拿來償還短債是聰明的做法。
但是長期的債務，例如房貸，就不要用年終獎金來償還了。很多人會想盡辦法不斷的償還房貸，
好像房貸還清了生活就輕鬆了，其實站在財務規劃的角度來看，這種做法未必是正確的，
因為目前房貸利息都很低，約2%，如是年終獎金妥善運用投資規劃產生5%到8%的年複利，
其中就可產生3%到6%的套利空間，所以應該採取積極且正向的財務規劃思考法，
讓年終獎金產生增值的效果，而非保守地只想一昧的還債而已。
2.部份提撥實現願望
記得，錢賺來是要花的，有消費才有經濟成長，年終獎金部份實現願望是必要的，
例如旅遊或買些平常不捨的買的東西。另外，孝敬長輩做個小小散財童子也是人之常情，
但妥善規劃的原則是採取比例制，大約年終獎金的20%左右用於消費支出，
剩下的80%有更重要的用處，切記不可隨意亂花，浪費了辛苦所得。
3.投資規劃小錢生大錢
80%的年終獎金建議做好投資規劃，畢竟要發財得靠自己的理財投資實力，
怎麼做是個大學問哩？因此，建議幾個方案讓讀者參考：
A計劃是採取定時定額的方式把年終獎金規劃未來12個月投入共同基金的組合，
例如年終獎金有12萬元可投資，則可規劃每月1萬元分12個月投入未來有成長潛力全球股市。
B計劃是採取一次性的投入基金組合，這種方式的風險要較定時投入來得大，
但相對獲利也會較多，適合敢衝的人，但投入的時點切記要慎選。
C計劃則是捨基金買股票，台股經過2015年萬點暴跌，指數跌到7000點，
相信很多股友都受傷慘重，但從那裡跌倒要從那裡站起來是股友的心聲。對於2016年的台股，
可能下半年行情會比上半年來得好，想拿年終獎金進場一搏的朋友，不妨在第一季過後，
找尋低檔分批擇好股進場，選擇標的可以穩定收入現金的產業為主，尤其是通路業較看好。
年終獎金無論多少都得妥善規劃，這是尊重金錢與資源的人生態度，萬丈高樓平地起，
最有錢的人的財富也都是一筆筆努力經營和累積的成果！
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